Para Transferinde Devrim: 1 Ocak’tan Sonra Açıklamasız Havale Yok!

1 Ocak’tan itibaren para transferlerinde yeni zorunluluklar devreye giriyor. 200 bin TL üzeri işlemlerde gerekçe, milyonluk transferlerde beyan ve belge şartı geliyor. Tüm detaylar haberimizde.

Türkiye’de finansal şeffaflığı artırmaya yönelik önemli bir adım daha atılıyor. 1 Ocak 2025 itibarıyla para transferlerinde yeni beyan ve açıklama zorunlulukları yürürlüğe giriyor. Bu düzenleme özellikle yüksek tutarlı para hareketlerinin daha yakından takip edilmesini ve kayıt dışı transferlerin önlenmesini hedefliyor. Bankacılık sisteminde suistimallerin önüne geçmek için hayata geçirilen kurallar, bireysel kullanıcıdan şirketlere kadar herkesi doğrudan ilgilendiriyor.

Yeni dönemde artık “açıklamasız havale” dönemi sona eriyor. Belirlenen tutar aralıklarına göre farklı yükümlülükler devreye girecek ve gerekli bildirimler yapılmadan işlemler onaylanmayacak.

Hangi Tutar, Hangi Zorunluluk?

🔹 200.000 TL – 2 Milyon TL arası transferler:
Bu tutar aralığında gönderici, işlemin nedenini kısa ama net bir şekilde açıklamak zorunda olacak. Para gönderiminin amacı; örneğin “ev tadilat ödemesi”, “araç kapora ödemesi” gibi gerçekçi ifadelerle belirtilmek zorunda.

🔹 2 Milyon TL – 20 Milyon TL arası transferler:
Bu rakamların üzerindeki işlemlerde yalnızca açıklama yeterli olmayacak. Göndericiden “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurması talep edilecek. Böylece işlemin kaynağı ve amacı resmî sistem üzerinden kayıt altına alınacak.

🔹 20 Milyon TL ve üzeri transferler:
Bu seviyedeki para hareketlerinde ise işin boyutu daha da ciddileşiyor. Açıklamanın yanı sıra fatura, sözleşme, satış belgesi gibi kanıtlayıcı evrakların da ibraz edilmesi gerekecek. Belgeler olmadan transfer gerçekleştirilmesi mümkün olmayacak.

Kısa İfade Dönemi Bitiyor

Yeni düzenlemenin en dikkat çekici yönlerinden biri “belirsiz açıklamaların” kabul edilmeyecek olması. Özellikle sık kullanılan:
• “Bireysel ödeme”
• “Borç”
• “Diğer”

gibi muğlak ifadeler artık tek başına yeterli sayılmayacak. Bu tür açıklamalar kullanıldığında en az 20 karakter uzunluğunda detaylı bir gerekçe yazma zorunluluğu doğacak. Bankalar, içeriği yetersiz görülen açıklamaları reddedebilecek.

Açıklama Olmazsa Ne Olacak?

Beyan yükümlülüklerine uyulmadığı takdirde bankalar işlemleri doğrudan gerçekleştirmeyecek. Yani eksik veya yanlış açıklamayla gönderilen paralar karşı hesaba aktarılmadan bloke edilecek. Kullanıcılar işlem yapabilmek için gerekli bilgileri doğru şekilde girene kadar transfer onaylanmayacak.

Kastamonu Haber ekibimiz, özellikle ticaretle uğraşan işletmelerin ve yüksek meblağlı işlemler yapan vatandaşların bu yeni kurallara karşı hazırlıklı olması gerektiğini vurguluyor.

Finans sektöründe şeffaflığı artıracak bu uygulama, ilk etapta bazı kullanıcılar için alışma süreci doğuracak olsa da uzun vadede kayıt dışı para hareketlerinin büyük ölçüde önüne geçmesi bekleniyor. 1 Ocak sonrası havale ve EFT işlemlerinde sorunsuz işlem yapabilmek için tutarlara göre istenen açıklama ve belgelerin eksiksiz hazırlanması büyük önem taşıyor.